Юридическое сопровождение при выборе варианта переуступки долга

Если вы берете кредит, то предполагаете вернуть деньги в срок, причем именно своему кредитору. Однако обстоятельства могут измениться и у вас, и у кредитора. Тогда стоит проконсультироваться с юристом, практикующим в этой области права, чтобы перевод долговых обязательств не привел вас в зал суда. 

Юристы выделяют три варианта переуступки долга. 

1. Это может быть переуступка прав требования. Такой документ еще называют договором цессии. 
2. Иногда целесообразно оформить перевод долга. 
3. В некоторых ситуациях всем сторонам бывает выгодно составить трехстороннее соглашение. 

Рассмотрим особенности договора цессии. Ним часто пользуются кредиторы, так как в этой ситуации согласие должника получать не требуется. Просто нужно уведомить его, иначе договор будет признан недействительным. 

Зато при переводе долга, когда об этом договариваются должники, обязательно нужно получить согласие кредитора. Он должен согласиться с тем, чтобы уже другое лицо рассчитывалось с ним (п. 1 ст. 391 ГК РФ). 

Составление типового договора переуступки долга 

Допустим, вы подписали соглашение с кредитором, и тот предоставил вам определенные услуги. Но обстоятельства изменились, и теперь вы выразили желание, чтобы долговые обязательства исполняли: 

• другое физическое лицо; 
• другая организация. 

Это могут быть: 

• родственники; 
• ваши близкие знакомые; 
• фирма, в которой вы работаете; 
• ваши личные должники, с которыми вы таким способом собираетесь произвести взаимозачет; 
• любые субъекты права, которые добровольно дают согласие на оплату вашего долга. 

При этом вы обязаны заручиться согласием кредитора на переуступку долга. Однако банк проверит, насколько платежеспособным является новый должник. Ведь может быть отмечена следующая ситуация: заемщик взял крупный кредит, а после перевел свой долг на человека, который практически не имеет собственности, но он согласен за определенное вознаграждение взять на себя долговые обязательства. Если бы такое положение было возможно, банки разорились бы. 

Предоставляя заем, сотрудники банка тщательно изучают вашу кредитную историю. Средства выдаются именно вам, а не третьему лицу. Если вы намерены переуступить свой долг, банк будет изучать платежеспособность нового лица - потенциального должника. 

Юрист по кредитам, которого привлекли к процессу еще на стадии составления документов, посоветует ввести в договор пункт о согласии как организации, так и нового должника на переуступку долга. При этом должны соблюдаться существенные условия. 

1. Каждый участник договора должен быть конкретным лицом. 

2. Если обусловленной отметки в договоре не будет, тогда субъект права, являющийся новым должником, может отказаться погашать задолженность, заявляя о недействительности документа, в котором обозначенный выше пункт не был подтвержден банком. 

3. В этой ситуации обязанность оплачивать долг будет лежать на прежнем заемщике. 

4. Такой документ должен содержать: 

• надписи, подтверждающие трехстороннее согласие на перевод долга; 
• наименование кредитора; 
• печать; 
• дату; 
• подпись с расшифровкой. 

5. В тексте соглашения должны быть четко обозначены условия, при которых новому плательщику придется выплачивать долг. Документ обязан содержать такие данные: 

• изначальную сумму задолженности; 
• передаваемую сумму задолженности; 
• все условия; 
• особые положения; 
• данные о старом и новом должниках. 

6. Такой документ поможет определить в налоговом органе статус сделки, чтобы вам после не было предъявлено претензий. 

Сущность трехстороннего соглашения 

Составляя трехстороннее соглашение, его участники стремятся обезопасить и упростить процесс переуступки долговых обязательств. Выступать сторонами такого договора вправе: 

• физические лица; 
• юридически лица. 

А подписать трехсторонний договор должны: 

• кредитор; 
• старый заемщик; 
• новый заемщик. 

Документ наберет силу после того, как он: 

• или будет удостоверен нотариусом; 
• или пройдет гос. регистрацию. 

Компетентный юрист, привлеченный для составления и оформления документа, обращает внимание клиента на обязанность указать данные, без присутствия которых такой договор может быть оспорен. Указываются: 

• предмет долговых обязательств; 
• тип займа (наименование); 
• сумма; 
• сроки и периодичность выплат; 
• изменения, что могут быть внесены в прежний договор только с согласия сторон. 

Каждой стороне договора крайне желательно привлечь высококвалифицированного юриста, чтобы такой специалист в области права: 

• изучил предложенные условия; 
• внес свои поправки, выгодные его клиенту; 
• предоставил свой прогноз; 
• уберег клиента от ошибок; 
• помог избежать серьезных правовых последствий в будущем; 
• представил клиенту на подпись документ с соблюдением всех формальностей. 

Чем отличается трехсторонний договор от обычного? 

Иногда участники договора путают трехсторонний договор с договорами цессии или перевода долга. Но оба последние варианта – это исключительно двусторонние договора. 

1. Переуступить право требования могут кредитные организации, "передающие" друг другу должников. Обычно кредиторы не нуждаются в получении согласия должника, хотя в некоторых случаях в договор введены на этот счет особые пункты. Также в Гражданском кодексе и других правовых актах, на которые укажет ваш юрист, введены положения, которые запрещают без согласия должника вмешиваться третьему лицу в двусторонние отношения старых подписантов договора. 

2. Кредитор, заключая договор цессии, обязан предупредить должника о смене банка официально, в письменном виде. Плательщик по кредиту, не получивший уведомления, касающегося двустороннего договора, может отказаться от выплат новому кредитору. Зато в трехстороннем договоре такое положение невозможно по определению, так как все подписанты обязаны были ознакомиться с его условием. 

Кредитные организации, передавая пакет документов, подписывают акт приема-передачи. Такой акт может быть составлен даже в произвольной форме. Тогда помощь грамотного правоведа особенно актуальна, ведь в столь важном документе могут быть упущены какие-то существенные моменты. Обычно такая беспечность приводит: 

• к огромным финансовым потерям; 
• к неполучению запланированной выгоды; 
• к потере одной из сторон обоих должников, если это своеобразный "обмен" заемщиками; 
• к продолжительным судебным разбирательствам; 
• к падению имиджа одного из кредиторов; 
• к падению доверия к другому кредитору; 
• к банкротству. 

Возникает ли опасность для должника при переуступке права требования? 

Если ваш долг одна кредитная организация переуступила другой, помните, что новый кредитор не вправе менять любое из условий в прежнем договоре, если такие изменения не предусмотрены законом. Это положение касается: 

• суммы задолженности; 
• периодичности внесения выплат; 
• срока окончательного погашения долга. 

К примеру, если банк потребует вместо месячного срока выплатить сумму за десять дней, тогда ваш специалист в области права укажет сотрудникам кредитного учреждения на их "ошибки". Существует форма бланка, в которую вписываются основные обязательства. Соглашение, которое составляется с новым кредитором, должно соответствовать старым условиям (статьи 389, 391 ГК РФ). 

Также в документе необходимо указать полную сумму задолженности, так как уступка только части долга может быть признана судом недействительной. В этом случае отмечается неполная замена прав с образованием двух должников. А это нарушает условия основного договора. 

С неплательщиками банк иногда стремится "расправиться" следующим образом: право на получение ранее не выплаченной суммы переходит другому субъекту права – коллектору. Однако действия этого лица не должны нарушать закона, и сотрудник агентства не вправе выходить в своих требованиях за рамки договора. Любое нарушение противозаконно. 

Разобраться со всеми нюансами в этом процессе, а также выбрать оптимальный вариант перевода долговых обязательств поможет грамотный кредитный юрист. Он может выступать и на стороне любого из кредиторов, и на стороне заемщика. При потребности компетентный правовед не только поможет составить кредитный договор с учетом законных интересов клиента, но и займется юридическим сопровождением в суде.

уступка прав требования,  судебные приставы,  Взыскание долга 

08.07.2020, 1620 просмотров.