|
Если выплата потребительского кредита, полученного на ремонт, отдых или непредвиденные расходы, стала неподъемной для семейного бюджета, заемщику стоит задуматься о собственном банкротстве, что даст возможность получить судебное решение о списании задолженности. В рамках действующего законодательства, расписаться в своей финансовой несостоятельности можно при наличии просрочки сроком более 3-х месяцев по кредитам, сумма которых составляет не менее 500 тыс. руб. Впрочем, закон о банкротстве физлиц предписывает наличие альтернативы для заемщика с меньшей суммой задолженности, которую он не может погасить в силу ухудшения своего материального положения. Только для этого ему придется доказать, что стоимость его имущества не покрывает сумму текущего обязательства, что сложно воплотить на практике.
Если клиент не будет вносить платежи, то через какое-то время банк подаст на него в суд, что чревато серьезными последствиями: помимо того, что в итоге его заставят заплатить все судебные сборы, он может остаться без жилья, когда взысканием займутся судебные приставы. Кроме того, в неприятном положении часто оказываются должники с официальным трудоустройством, когда нет возможности скрыть наличие доходов, тем самым избежав их взыскания. В таких случаях приходиться годами отдавать банку часть заработанных средств до полного погашения долга, что вряд ли можно назвать радужной перспективой.
Помимо других преимуществ, банкротство – это возможность сохранить собственное жилье и погасить задолженность перед банком только за счет своего личного имущества. А это значит, что признание финансовой несостоятельности выгодно для заемщиков, которые имеют:
Если сумма задолженности составляет 500 тыс. руб., то вряд ли у заемщика будут проблемы с получением статуса банкрота, если у него нет постоянного официального дохода. Другое дело, если он взял кредит наличными на 50-100 тыс. руб., но так и не смог его вернуть и теперь хочет списать долг, признав свою финансовую несостоятельность (отметим, что в первоначальной версии закона о банкротстве физлиц речь шла о минимальном пороге в 50 тыс. руб., но банкиры выступили категорически против такой нормы, потребовав ее пересмотра).
Как поступить в такой ситуации? Проще всего нанять грамотного юриста, который поможет правильно подготовиться к банкротству и предусмотреть все проблемы, возникающие в ходе списания долгов. Но если у заемщика нет такой возможности, то можно подготовиться к банкротству самостоятельно, на что потребуется больше сил и времени.
Если сумма просроченного кредита составляет менее 500 тыс. руб., то можно присоединить его к другим долгам, которые тоже можно списать в ходе банкротства. Так, например, для расчета можно использовать несколько кредитов, совокупный размер которых составляет минимум 500 тыс. руб. (важно, чтобы срок их просрочки составлял не менее 3-х месяцев), а также долги по оплате налогов или коммунальных платежей. С другой стороны, можно попытаться списать небольшой кредит, опираясь на отсутствие доходов и личной собственности. Но в виду отсутствия юридической практики рассмотрения подобных дел, сложно спрогнозировать решение суда, не говоря уже о возможных проблемах с доказательством отсутствия у заемщика любого ценного имущества.
банкротство физлиц, потребительский кредит
31.10.2020, 726 просмотров.
|
|
|||||
|