Как избавиться от просроченного займа МФО?

Если нет возможности выплатить кредитный долг, то единственный способ избежать принудительного взыскания – это инициировать процедуру банкротства, что теперь могут делать не только юридические, а и физические лица. И хотя закон о банкротстве предназначен в первую очередь для тех, кто не может расплатиться по крупным банковским кредитам, им могут пользоваться и должники микрофинансовых организаций, которые не в состоянии выплатить ранее взятые займы из-за сокращения доходов и существенного ухудшения финансового состояния. 

Претендовать на списание проблемного долга может заемщик, который уже 3 месяца не платит обязательные платежи и задолжал свыше 500 тыс. руб. Но если просроченные займы многих клиентов МФО легко подпадают под первое законодательное требование, то вряд ли изначальные 5-20 тыс. руб., полученные в рамках программы микрокредитования, можно быстро «дорастить» до полумиллионного порога. В связи с этим должник вынужден отказываться от банкротства, так как реально понимает, что вряд ли кредитор будет ждать, пока у него накопится большая сумма задолженности, тем более что сейчас действует ограничение по максимальной сумме переплаты по займам (не более трехкратного значения от первоначальной суммы).

Но никто не говорит о том, что нельзя списать долг МФО, присоединив его к другой крупной задолженности. Так, например, если заемщик не может погасить валютную ипотеку, то в случае банкротства он может подать к списанию и просроченный микрозайм, независимо от того, когда и на какие цели он его использовал. Более того, всегда можно объединить несколько небольших просроченных кредитов или займов, чтобы получить искомую сумму задолженности в 500 тыс. руб. при условии наличия длительной просрочки, как этого требует действующее законодательство. Единственное, чего не стоит делать – это намеренно брать займы в МФО, предполагая свое будущее банкротство: в ходе изучения обстоятельств дела, финансовый управляющий быстро установит, что заемщик явно преследовал злой умысел, намеренно оформляя займы, заранее зная о своей финансовой несостоятельности. А фиктивное банкротство – это не только испорченная репутация, но и уголовная ответственность, предусматривающая большой срок тюремного заключения или даже конфискацию имущества.

Преимущества банкротства для должников МФО.

Если у заемщика есть крупные долги, которые он хочет списать, признав свою финансовую несостоятельность, то вряд ли стоит отказываться от возможности присоединить к общей сумме обязательства и просроченный займ микрофинансовой организации. За счет этого можно будет:

• списать проблемный займ. Если этого не сделать, то МФО продолжит начислять штрафы и проценты на просрочку, что впоследствии может привести к принудительному взысканию задолженности;
• избавиться от коллекторов. Чтобы стимулировать должников быстрее погашать долги, МФО обращаются за помощью к коллекторам, которые не всегда придерживаются требований закона при взыскании долгов. А иск в суд о банкротстве переводит конфликт в другую плоскость и фактически означает прекращение любого процесса взыскания (в том числе и досудебного);
• сохранить собственное жилье. При банкротстве должник может сохранить единственную жилую недвижимость, чего нельзя сказать о взыскании при участии ФССП. Исключение – это случаи, когда заемщик задолжал по кредиту или займу, полученному под залог жилья, так как при таких условиях первое, что сделает финансовый управляющий в процессе банкротства – это продаст предмет залога.

Банкротство,  юрист по кредитам и займам,  банкротство физлиц 

25.10.2020, 1949 просмотров.