Отмена сделок, совершенных обанкротившимися физическими лицами и ИП

Если гражданин является неплатежеспособным лицом, и его объявляют банкротом, а взыскать с него нечего, тогда кредиторы и финансовый управляющий стремятся доказать, что некоторые его сделки, совершенные ранее, являлись фиктивными. Такие сделки могут означать только одно: деньги переведены другим лицам, а договоры были составлены таким образом, чтобы "законным способом" скрыть фиктивность сделки.

Однако лица, заинтересованные в оспаривании сделки, могут заявить в суде о недействительности договора, совершенного за три года до того момента, когда судом было принято заявление о банкротстве.

Если кредитору какие-то сделки с недвижимостью или автотранспортом покажутся подозрительными, тогда он сам будет инициировать банкротство клиента, являющегося частным лицом. Такие сделки кредитор вправе оспорить при посредничестве финансового управляющего. 

Работу финансового управляющего оплачивает инициатор банкротства, значит это ответственное лицо, отстаивающее интересы банкира, постарается проявить особую настойчивость в поисках потраченных денег или имущества, переданного в собственность другому человеку.

Если сделки совершались до указанного периода, причем обычным гражданином, а не ИП, значит оспорить их, воспользовавшись положениями гл. III.1 законодательного акта "О несостоятельности", кредитору не удастся. Грамотный юрист, поддерживающий позицию гражданина-должника, объявленного банкротом, избавит своего клиента от проблем, связанных с оспариванием старых сделок.

Однако есть договоры, к которым могут быть применены общепринятые нормы ст. 10 ГК РФ, что касаются более продолжительных сроков давности.

1. Если сделка оформлялась до 01.09.2014 г., тогда срок исковой давности не превышает 3 года.
2. Если договор подписывался после 01.09.2014 г., в этом случае срок исковой давности может быть продлен до 10 лет. Однако предъявлять претензии финансовый управляющий или кредитор имеет право только в течение 3-х лет с момента, когда заинтересованному лицу стало известно о совершенной сделке. 

Лица, заинтересованные в возвращении имущества, обязаны доказать в суде, что целью совершенной сделки являлось нанесение ущерба кредитору. Но компетентный правовед постарается оспорить это голословное утверждение, не подтвержденное неоспоримыми фактами. 

Какие сделки могут быть признаны фиктивными?

1. Это может быть дарение имущества, если ответчик на момент совершения сделки уже имел просрочки по кредитам.

2. Примером может служить продажа дорогостоящей собственности по заниженным ценам. Лицом, заинтересованным в приобретении имущества, мог выступать близкий родственник. В это же время заемщик проявлял признаки неплатежеспособности. 

3. Чтобы имущество не было взыскано приставами-исполнителями по решению суда, некоторые должники стремятся очень быстро избавиться от него, продавая или предоставляя в дар близким людям.

Оспариваемые сделки, совершенные индивидуальными предпринимателями

Здесь время работает на должника. Договоры, которые подписывались давно, оспорить очень трудно. Высококвалифицированному юристу, выступающему на стороне заемщика, обычно удается доказать, что в момент подписания договора злого умысла у его клиента не было.

Чтобы сделку, что совершил должник за 3 года до момента, когда суд принял заявление по поводу банкротства ИП, признали недействительной, должны присутствовать всего два существенных условия, но одновременно.

1. Сделка совершалась с близким родственником или другим заинтересованным лицом, прекрасно осознающим, что в результате подписания этого документа кредитору будет причинен вред.

2. Сторона сделки, в дальнейшем признанная банкротом:

• не оплатила в срок налог;
• имела просрочки по кредитам;
• отвечала иным признакам неплатежеспособности;
• на момент заключения сделки обладала имуществом, цена которого ниже обязательств (признак недостаточности имущества). 

Значит должник намеренно ухудшал свое материальное положение или умышленно скрывал его и не собирался исполнять долговые обязательства перед кредитором. Он продавал имущество по заниженным ценам близким людям или дарил собственность, чтобы не досталась заимодателям.

Причем адвокату истца иногда удается доказать, что проданное (переданное иным способом) имущество не обладает статусом неприкосновенного. Именно заявитель обязан доказывать, что сделка может быть расторгнута. В то же время адвокат ответчика (заемщика) будет стремиться убедить суд, что договор подписывался добросовестными сторонами.

Может ли банкрот потерять единственное жилье?

Не признается тот факт, что сделка с единственным жильем может причинить хотя бы какой-то ущерб кредитору. Ведь единственное жилье все равно не будет выставлено на продажу с целью погашения долговых обязательств. 

Реализовать такую недвижимость в рамках исполнительного производства не позволяет закон. Так что назвать такую сделку подозрительной никак нельзя (ст. 61.2 закона № 127-ФЗ о банкротстве). Стоит рассмотреть различные ситуации.

Исключением может стать только ипотечная, залоговая недвижимость. Ведь по условиям договора долгосрочного кредитования заемщик не является полноценным собственником ипотечного жилья. Недвижимость непременно выставят на продажу.

Целесообразно рассмотреть разные ситуации, когда финансовый управляющий добивается расторжения прежде заключенного договора в суде.

Одну из трех квартир, которые находились в собственности должника 2 года назад, он подарил своему деду. После этого оформил кредит на сумму 2 млн. руб. В это время он еще имел:

• высокую зарплату;
• отличную кредитную историю.

Однако 4 месяца назад его доходы резко снизились, так как этот человек лишился выгодной работы. Задолженность по кредитам возросла. Он сам обратился в суд, чтобы его признали банкротом.

При этом финансовый управляющий не имеет возможности оспорить сделку, ведь в момент ее совершения должник был платежеспособным лицом. Доказательством служат и выданный банком кредит, и положительная кредитная история этого человека в недавнем прошлом.

Должник оформил договор два года назад по поводу продажи дачного домика. Причем сделка состоялась до 01.10.2019 г. Подозрение вызвал тот факт, что другой стороной договора (покупателем) выступила его свекровь. Впервые просрочки были отмечены три года назад, после этого просрочки платежей фиксировались регулярно. Тогда кредитор (банкир) подал в суд иск по поводу признания должника банкротом.

В данной ситуации финансовый управляющий будет оспаривать правомочность сделки, чтобы после положительного решения суда реализовать дачный домик и таким способом рассчитаться с кредитором. Однако это возможно лишь в случае, если во время подписания договора купли-продажи должник имел статус ИП.

Если сделка была совершена за 1 год до того момента, когда суд принял заявление по поводу банкротства, а имущество было продано гораздо дешевле среднерыночной цены, тогда такое соглашение признают недействительным.

Должник незадолго до того момента, как подал заявление о признании себя банкротом (за 10 мес.) продал дорогостоящую столичную квартиру всего за 1 млн. руб. Теперь финансовый управляющий, хорошо разбирающийся в ценах на недвижимость, стремится оспорить эту "странную" сделку, заведомо убыточную для должника. 

Он имеет право оспорить сделку, так как московская квартира не была единственным жильем. Если бы речь шла о продаже единственного жилья, тогда оспорить сделку не удалось бы, да и выгоды для кредитора в подобной реституции не было бы: единственное жилье оставалось бы его владельцу.

Так что финансовые управляющие обязаны проверять все сделки, совершенные за последние 3 года:

• с недвижимостью;
• с ценным движимым имуществом;
• с ценными бумагами;
• с другими сделками, цена которых свыше 300 тыс. руб.

Разновидности сделок, которые могут быть оспорены

Обычно речь идет о договорах купли-продажи или дарения, так как в этих случаях должнику удается сохранить часть своего имущества. Но также удается оспорить иные виды договоров, заключенных банкротом.

1. При заключении брачного договора по поводу раздела совместной собственности супруг-должник может согласиться на передачу всего или наиболее ликвидного имущества другому супругу. Обычно серьезному юристу доводится наблюдать подобную "щедрость" должника при оформлении фиктивного развода.
2. Иногда налоги, сборы, прочие выплаты должник осуществляет наперед. 
3. Любое мировое соглашение конкурсный управляющий может посчитать убыточным для должника, если окажется, что банкрот уступил принадлежащее ему имущество другой стороне договора. Он не стал добиваться, чтобы в результате судебных споров это имущество было признано именно его собственностью, так как все равно эту ценную собственность отобрали бы в счет компенсации задолженности. 
4. В исполнительном производстве, если удается реализовать имущество должника, деньги переводятся на счета других кредиторов. 
5. Деньги, принадлежащие клиенту, банк списывает в счет погашения пени и штрафов. Но на эти средства претендует кредитор.
6. Сотрудники, работающие в ИП, которое фактически становится банкротом, неожиданно получают премии и другие дополнительные выплаты.

Все описанные ситуации считаются наиболее распространенными. Но любой "малозначительный" нюанс может кардинально изменить ситуацию. Поэтому должник (гражданин или владелец ИП), которому грозит банкротство, должен заранее позаботиться о сохранении своей собственности. 

Обычно требуется юридическое содействие консультативного характера. Но если кредитор и его представитель (конкурсный управляющий) намереваются оспорить сделку, тогда понадобится более объемное юридическое сопровождение, так как намечается сложное судебное разбирательство.

Грамотный юрист всегда может выступить в роли высококвалифицированного эксперта, поясняющего тонкости законодательства. Так что его помощью нередко пользуются и конкурсный управляющий, и непосредственно кредитор. Ведь очень трудно доказывается факт передачи должником имущества именно с целью нанесения убытков его кредитору.

банкротство ИП,  банкротство физлиц 

14.08.2021, 971 просмотр.