Значение расписки при взыскании долга

Сегодня многие граждане предпочитают жить в долг. Причем они не только оформляют займы в кредитных учреждениях. Им приходится занимать определенные суммы:

• у родственников;
• у коллег по работе;
• у соседей;
• у знакомых.

Обычно эти деньги заемщики обещают вернуть или через длительный период, если кредитор представляет собой близкого человека, или же после получения зарплаты (стипендии, пенсии, процентов по депозитам). То есть эти лица считаются вполне платежеспособными. Просто у них в данный момент не оказалось востребованной суммы для оплаты выгодной покупки или осуществления иных платежей.

Однако доходы гражданина могут резко снизиться. Это лицо изначально было добропорядочным заемщиком, но ситуация изменилась не в его пользу. Возможно, этот человек неправильно рассчитал свои финансовые перспективы.

Деньги он вернуть не может по простой причине: их нет. Зато у кредитора остается расписка. Предъявление такого документа – это единственная возможность взыскать долг. Однако опытный юрист по кредитам, с которым консультируются и заемщики, и их кредиторы, нередко указывает на спорные моменты в таких документах. Ведь расписка далеко не всегда может быть признана в суде подтверждающим документом.

Всегда ли правильно оформляются долговые расписки?

Гражданским кодексом правила оформления займов строго регламентированы. В ст. 808 ГК РФ указывается, что физические лица при передаче и принятии денег в долг обязаны составлять договоры. Это могут быть:

• письменно оформленные документы;
• устные договоренности.

1. Если сумма, передаваемая на время другому лицу, превышает 10-кратный размер МРОТ, тогда участники договора должны составить письменный документ. При этом следует учитывать положения закона № ФЗ-82 от 19.06.2000 г., касающиеся назначения МРОТ. С 01.07.2021 г. эти ежемесячные выплаты составляют 7,8 тыс. руб. 

Однако берется другая базовая сумма, от которой зависит МРОТ в 2017 г. Она составляла в 2000 году 100 руб. Многократно увеличивая эту начальную сумму, государство назначает стипендии, штрафы, обязательные социальные выплаты, налоги, платежи по гражданско-правовым обязательствам и пр. 

Так что расписка составляется в случае, если заимодатель передает заемщику 1 тыс. руб. или большую сумму.

2. Если передаваемая сумма не превышает 1 тыс. руб., тогда стороны могут договориться устно. Однако такая возможность не избавляет заемщика от обязанности предоставить расписку заимодателю, если кредитор желает этого.

3. Договоренность частного лица с ЮЛ, касающаяся получения денежных средств, должна оформляться только письменно. Здесь сумма не имеет значения.

4. Многие близкие родственники и хорошие знакомые или вовсе избегают оформления расписок, или составляют этот документ неправильно. Однако компетентный юрист предупреждает своих клиентов, что отсутствие документального подтверждения оформления сделки является поводом для признания ее недействительной (ст. 168 ГК РФ). 

5. Даже если сделка не будет признана действительной, никаких юридических последствий сторонам ожидать не следует. Она как бы не совершалась. Но это не означает, что заемщик может не отдавать деньги, причем совершенно безнаказанно. 

Крупную сделку, условия которой оговаривались устно, признают изначально недействительной. Это означает, что стороны обязаны вернуть друг другу деньги и залоговое имущество, если эти вещи или документы были переданы на момент совершения ничтожной сделки.

6. Иногда кредитор дает деньги в долг на том условии, что другая сторона:

• предоставит ему услуги;
• сделает какие-то работы;
• позволит пользоваться имуществом.

Если сделку признают недействительной, заимодатель будет обязан оплатить заемщику его труд или заплатить за пользование имуществом (п. 2 ст. 167 ГК РФ). Взамен он получает выданную ранее сумму. 

Хотя подобная трактовка этого положения по поводу денежного залога иногда вызывает в судах жаркие споры. Более привычным здесь считается указание на то, что один из участников сделки по какой-то причине предоставляет именно услуги другому лицу, а не деньги. 

Если же договор не оформлен письменно, тогда процесс неминуемо затянется. Но даже в письменном соглашении участники договора могут расплывчато обозначить некоторые весомые факторы. 

Что следует указать в расписке?

1. Обязательно подтверждается тот факт, что деньги переданы одной стороной и приняты другой. 
2. Потребуется обозначить место передачи денег (город).
3. Должна быть обозначена точная дата. 
4. Нужно указать, на какой срок передаются деньги.
5. Сейчас разрешается частным заимодателям начислять проценты, но это считается получением выгоды. Так что чаще обе стороны договариваются по поводу передачи завышенной суммы, в которую уже входят проценты, начисленные на момент окончания договора.

Как обманывают заемщиков и заимодателей

Принято считать, что именно заемщики порою оказываются аферистами. Некоторые из них честно смотрят в глаза людям, которые готовы им помощь деньгами, а после не желают возвращать заем. Однако практикующему юристу нередко приходится защищать интересы не только заимодателей, но и заемщиков.

Некоторые хитрецы составляют договор по всем правилам, но передавать деньги не спешат. Впоследствии они предъявляют претензии обманутому заемщику, прежде не получившему обозначенной суммы или же получившему деньги в меньшем объеме. 

Однако оспорить такой договор займа обманутому гражданину без серьезного юридического сопровождения будет крайне сложно. Невыполнение заимодателем взятых обязательств не будет считаться в суде основанием для признания договора недействительным, оспорить его по причине безденежности не удастся (ст. 812 ГК РФ). 

Если же договор по поводу передачи в долг значительной суммы был заключен на словах, тогда даже свидетельские показания в суде не помогут заимодателю получить свои деньги обратно.

Но высококвалифицированный юрист-практик поможет клиенту найти выход из этой сложной ситуации. События складываются по-разному, так что специалисту в области права приходится выступать и на стороне заемщика, и на стороне заимодателя.

1. Заемщик ввел заимодателя в заблуждение, указал на сложные обстоятельства, выманил у него деньги, обещал вернуть, но обманул. То есть налицо заключение договора займа под влиянием обмана.
2. Заимодатель воспользовался тяжелой ситуацией и вынудил попавшего в беду заемщика подписать документ на невыгодных условиях. 
3. Заимодатель оказался откровенным вымогателем, совершающим преступные действия (ст. 163 УК РФ). Он с помощью силы или угрозы применения силы вынудил человека подписать документ, в котором говорится, что гражданин якобы взял в долг у этого преступника большую сумму и обязуется вернуть ее с учетом начисленных процентов или передать имущество.

И всё же чаще грамотному кредитному юристу приходится отстаивать интересы именно тех граждан, которые действительно передали деньги "по доброте душевной" неблагонадежным лицам. Теперь заимодателям приходится возвращать деньги через суд.

1. Юрист предупреждает граждан, пытающихся действовать самостоятельно, что дело не будет рассматриваться в суде до тех пор, пока не завершится этап досудебного урегулирования конфликта. 

То есть ответчик должен получить претензионное письмо и ответить на него в отведенный законом срок. Возможно, такая мера воздействия поможет ему одуматься и вернуть деньги или же договориться с истцом по поводу возмещения иным способом.

2. Компетентный правовед поможет формально правильно и убедительно составить исковое заявление. Потребуется четко рассчитать требуемую сумму, ведь она будет складываться из выданных денег и процентов за пользование ими. Также можно указать в иске пеню и штрафы, которые недобропорядочный заемщик обязан выплатить за просрочку.

3. Если расчеты были произведены неверно, тогда оппонент укажет на это обстоятельство суду, и иск будет оставлен без рассмотрения. Ведь неправильно начисленная сумма не позволяет рассчитать сумму гос. пошлины (ст. 333.19 НК РФ).

4. Обязательно нужно предъявить судье расписку. 

5. Можно пригласить свидетелей, которые смогли бы подтвердить правоту заимодателя. Хотя свидетельские показания могут не потребоваться, если факты принуждения заемщика к подписанию документа или же введения его в заблуждение не будут подтверждены. 

6. С решением вопроса судья затягивать не станет, если заявление составлено правильно, а обозначенные в нем расчеты соответствуют действительности. Должник вряд ли сумеет оправдаться. 

Самое большее, чего он может добиться, это списания начисленных штрафов. Для этого ему потребуется документально, а также при содействии свидетелей подтвердить тот факт, что он намеревался своевременно вернуть долг, однако непреодолимые препятствия помешали выполнению его планов. 

Даже положительное решение судьи не означает, что заимодатель тут же получит свои деньги обратно. Нужно будет обратиться к судебным приставам, чтобы они взыскали назначенную сумму или же имущество, которое можно продать с целью выполнения долговых обязательств. 

Здесь также потребуется содействие юриста. Ведь приставы-исполнители могут не торопиться с исполнением своих обязанностей, а тем временем должник упрячет свое имущество подальше.

В случае, если суд встанет на сторону ответчика, необходимо будет подавать апелляцию. Тогда юристу придется доказывать, что какие-то существенные факторы прежним судом учтены не были. 

Так что без юридического сопровождения реально вернуть деньги гражданам, слабо разбирающимся в нюансах юриспруденции, вряд ли удастся.

юрист по кредитам и займам 

14.08.2021, 154 просмотра.