Банкротство физических лиц по займу: когда это выгодно?

В связи с тем, что по закону микрофинансовые организации могут выдавать займы на сумму до 1 млн. руб., их клиенты в праве признавать себя банкротами, что подразумевает возможность списания проблемных долгов. Но такое решение не всегда может быть выгодным для неплательщика, даже если он лишился источника доходов и не может погасить всю сумму задолженности.

В каких случаях должник МФО может стать банкротом?

Признать свою финансовую несостоятельность можно при условии отсутствия ежемесячного дохода, наличия просрочки сроком от 3-х месяцев и задолженности на сумму не менее 500 тыс. руб. Но так как закон о банкротстве физлиц дает должникам возможность списать сразу несколько непогашенных кредитных обязательств, в контексте микрофинансирования признание финансовой несостоятельности возможно в трех случаях:

• когда был оформлен крупный займ наличными или под залог имущества на сумму более 500 тыс. руб., который заемщик не может вернуть из-за возникших финансовых проблем;
• когда потребитель задолжал сразу 2-3 микрофинансовым организациям. При этом каждый займ, который подлежит списанию, должен быть на просрочке не менее 3-х месяцев, а совокупная сумма кредитного обязательства (без учета начисленных процентов и штрафов) должна составлять не менее 500 тыс. руб.;
• когда, помимо просроченного займа МФО, у клиента еще есть непогашенный банковский кредит, который он не может вернуть в виду ухудшения своей платежеспособности (например, на просрочке банковская ипотека и микрозайм до зарплаты на сумму 10 тыс. руб.).

Когда выгодно стать банкротом?

Несмотря на то, что банкротство – это закрепленная законодательством легальная возможность списать проблемное кредитное обязательство, это может быть не всегда выгодно, особенно если речь идет о просрочке по займу МФО. Помимо того, что получение статуса банкрота может наложить определенный отпечаток на всю последующую жизнь должника, в ходе процесса списания долгов ему предстоит понести большие расходы, что не всегда по силам тому, кто испытывает материальные проблемы. 

Если займ был получен наличными, а заемщик является собственником жилья, то признание банкротства имеет свою целесообразность, так как это поможет сохранить недвижимость от принудительной продажи, если МФО обратится в суд. Такое решение будет оптимальным и в том случае, если был оформлен займ под залог ПТС или автотранспорта: хоть это и не поможет сохранить предмет залога от принудительной продажи, должник сможет уберечь от описи и последующего взыскания свое единственное жилье, независимо от того, как много он задолжал кредитору.

По-другому выглядит ситуация, когда у заемщика нет жилья, но он хочет уклониться от принудительного взыскания, признав себя банкротом. Даже с учетом того, что после списания долгов он сможет забыть о кредитном преследовании, сначала ему придется оплатить все расходы, связанные с собственным банкротством, что предусмотрено нормами действующего закона. Поэтому если у должника нет недвижимости и официальных доходов, то ему не стоит банкротиться, так как это экономически невыгодно и абсолютно нерационально. А если он улучшил свое материальное положение и имеет легальный доход, то, прежде чем подать иск о списании долгов, необходимо сопоставить будущие расходы и возможную выгоду от банкротства, что поможет принять правильное решение.

займ,  МФО,  банкротство физлиц 

06.12.2020, 1847 просмотров.