|
Карта с небольшим кредитным лимитом вряд ли воспринимается заемщиком в качестве источника проблем или как угроза его благополучию. Но это касается только тех случаев, когда он вовремя вносит платежи и не допускает просрочек, демонстрируя высокую платежную дисциплину, что важно для кредитных компаний. Впрочем, достаточно пропустить хотя бы один день оплаты, чтобы увидеть «истинное лицо» кредитора и познакомиться с методами, которые он использует для взыскания задолженности.
Первые несколько дней банк ограничится звонками с требованием немедленно оплатить долг, угрожая начислением штрафов и юридическими последствиями. В целом, подобные звонки могут продолжаться до 30-ти дней, после чего должнику будет направлено досудебное требование о немедленном погашении задолженности. Все это время на просрочку будут начисляться штрафные проценты, что будет способствовать увеличению размера обязательства должника. А информация о неуплате будет внесена в Бюро кредитных историй с последующей ее корректировкой (банк будет вносить в учетную запись заемщика все изменения, касающиеся задолженности, что будет формировать его репутацию).
При просрочке до 30-ти дней кредитор не будет принимать никаких решительных действий по взысканию задолженности. Но при более длительном сроке сотрудник безопасности банка (или отдельного отдела по взысканию) может прийти к должнику на работу или домой, чтобы убедить его погасить долг в личной беседе.
Не исключено, что, удостоверившись в сложном финансовом положении заемщика, банк может предложить реструктуризацию или списание части задолженности. Но такие методы решения вопросов с просрочками не всегда используются кредиторами в виду своей неэффективности и бесперспективности, так как до 80% реструктуризированных долгов все равно не погашаются в срок из-за финансовых проблем заемщиков.
Если срок просрочки составляет более 90 дней, а сумма задолженности существенно увеличилась за счет начисляемых штрафов, банк может подать в суд на должника, получив право на взыскание средств в принудительном порядке. Это подразумевает, что после соответствующего решения суда исполнительный лист будет передан в ФССП, сотрудники которого произведут оценку, опись и продажу имущества должника, а вырученные средства направят на удовлетворение требования кредитора. Единственная возможность минимизировать потери – это признать свое банкротство, но это реально только при задолженности свыше 500 тыс. руб., что не всегда подходит владельцам кредитных карт.
Но суд с банком – это не гарантированный финал любой просрочки. Так как речь идет о беззалоговом кредите, то кредитор рискует оказаться в неприятной ситуации, когда после выигранного судебного дела оказывается, что у должника нет официальных доходов и имущества, которое может быть реализовано на торгах.
В связи с этим большая часть беззалоговых кредитов сегодня продаются коллекторским агентствам, которым удается добиваться высоких показателей возвратов долгов, минуя судебные разбирательства. Это говорит о том, что у должника с кредитной картой гораздо больше шансов познакомиться с работой профессиональных взыскателей, которые не всегда придерживаются закона и практикуют методы, призванные оказывать моральное давление на тех, кто не платит долги. А так как на практике редко удается доказать причастность коллекторов к порче имущества, угрозам и насилию, они охотно используют это для взыскания долгов, нарушая закон и права заемщиков.
Взыскание задолженности, банкротство физлиц, банк, юрист по кредитам и займам, ФССП
28.11.2020, 1182 просмотра.
|
|
|||||
|