Поручитель: важный участник кредитной сделки.

Большинство банков выдают крупный кредит только при условии, что у заемщика есть человек, готовый поручиться за него. Ведь наличие гаранта выплаты заемных средств – это дополнительная защита для кредитора. Поэтому этот пункт входит в условия многих денежных займов с обеспечением. Что представляет собой поручитель? Кто может выступить в качестве гаранта по кредиту? Об этом и многом другом в данной статье. 

Поручитель – это человек, который берет на себя ответственность за погашение чужого денежного займа. То есть он отвечает за правильную выплату кредитного долга, в частности, за своевременное внесение ежемесячных платежей. При этом обязательства должника он выполняет только в случаях, предусмотренных договором. Если в главном документе указано, что поручитель несет ответственность за образование задолженности любого размера, то банк может требовать покрытия долга даже при небольшой просрочке. 

Когда должник не может или просто не хочет возвращать заемные средства, то поручителю приходится возмещать банку как основной оставшийся долг, так и начисленные проценты. Кроме того, если были применены санкции и наложены штрафы, то их выплата также входит в обязанности гаранта. Если заем был получен под поручительство нескольких лиц, то финансовая организация может потребовать погашения кредита сразу от всех гарантов. Как правило, основное значение для выставления требования имеет уровень платежеспособности каждого поручителя. То есть банк обращается в первую очередь к тому, чей доход наиболее высокий. 

Ответственность и риски поручителя 

Все права и обязанности того, кто выступает в качестве гаранта по чужому кредиту, всегда прописываются в соответствующем договоре. Любой поручитель несет определенную ответственность перед финансовой организацией, которая выдала заем. Она, в свою очередь, бывает двух видов – полная и частичная. 

1. Полная – это солидарная ответственность. В этом случае должник и поручитель в равной степени отвечают перед банком за выполнение главного условия договора – возврат кредита. 
2. Частичная – это субсидиарная. Данный вид более безопасен для поручителей, поскольку банк имеет право обратиться к гаранту только в определенных случаях: чаще всего при образовании крупной задолженности. Причем заемщик должен доказать свою финансовую несостоятельность. 

Независимо от степени ответственности, которую берет на себя гарант выплаты чужого займа, он всегда сильно рискует. Ведь в случае банкротства должника ему придется самостоятельно выплачивать оставшеюся сумму кредитного долга. Итак, чем рискует человек, подписавший договор поручительства: 

• собственными денежными средствами; 
• своим имуществом; 
• кредитной историей; 

При возврате просроченного кредита банки могут обратить взыскание на имущество не только должника, но и всех поручителей. Кроме того, факт участия гаранта в сделке денежного заимствования, которая была проведена с нарушениями, как правило, заносится в его кредитное досье. Таким образом, чужой просроченный долг может испортить историю самого поручителя. 

Поручиться за выплату денежного займа может любое лицо, соответствующее условиям выбранной заемщиком программы. Обычно банки предъявляют к гарантам те же требования, что и к получателям заемных средств. Это касается прежде всего суммы дохода и состояния кредитной истории. Неплатежеспособный человек не сможет погасить долг заемщика при необходимости, а плохая репутация клиента банков говорит о безответственности потенциального поручителя. Поэтому финансовые организации обращают внимание на то, насколько лицо, согласное подписать договор поручительства, подходит под условия кредитования. Между тем стандартный перечень требований состоит из следующего: 

• гражданство РФ; 
• прописка в регионе, в котором заключается кредитная сделка; 
• наличие постоянного источника дохода; 
• достаточно хорошая история кредитования; 
• отсутствие непогашенных денежных займов; 

1. Прежде чем поставить свою подпись, следует внимательно прочить все пункты соглашения, уделив особое внимание обязательствам. 
2. Частичная ответственность – это менее рискованно, поэтому безопаснее всего выбрать именно такой вид. 
3. В случае выплаты чужого долга поручитель имеет право требовать возмещения своих расходов с заемщика. 
4. Перед тем как согласится стать гарантом по какому-либо кредиту, стоит убедиться в платежеспособности его получателя.

юрист по кредитам и займам,  договор займа,  субсидиарная ответственность,  Поручитель,  Взыскание долга,  солидарная ответственность 

30.09.2020, 1429 просмотров.