|
Современный бизнес не может существовать без кредитов. Порою срочное вливание банковских средств в то или иное дело напоминает вливание крови больному на операционном столе. Но назначение кредита не только в том, чтобы в период кризиса удержаться на плаву. Эти средства помогают эффективно выстраивать деятельность компании, продуктивно развивать ее.
Однако кредиты – не пожертвования. Банк должен быть уверен, что он выдает средства платежеспособной организации.
Обеспечить взятые на себя обязательства в хозяйственной деятельности можно по-разному. Одним из видов такого обеспечения является поручительство. Его суть заключается в том, что иное лицо, тесно связанное с заемщиком, берет на себя кабальное обязательство погасить задолженности организации перед кредитором, если возникнет такая потребность (гл. 23 ГК РФ).
Естественно, если у поручителя нет машины, то он не сможет в случае потребности продать ее или отдать банку для погашения чей-то задолженности. Он должен обладать реальной возможностью обеспечивать обязательства.
Если потребительский кредит чаще всего оказывается для большинства наших граждан не слишком обременительным грузом, то ипотечные займы или средства, взятые у банка на развитие бизнеса, в случае колебания курса валют или проявления иных кризисных явлений становятся невозвратными.
Допустим, вас уговорили стать поручителем. Это могут быть как родственники, так и близкие знакомые. А завтра эти люди избавятся от малодоходного бизнеса и объявят себя нищими банкротами, хитро поглядывая в вашу сторону. Не забывайте, что у настоящих мошенников поначалу бывают образцово честные лица… если это требуется "для дела".
И все же юрист по кредитным спорам напоминает, что поручительство не может считаться основным обязательством. Это неосновное, акцессорное обязательство. Оно только обеспечивает основное обязательство и служит дополнением к нему.
Прежде чем вы решите стать поручителем, проконсультируйтесь с компетентным юристом. Пусть он проверит документы ЮЛ или ИП, чьим поручителем вы становитесь. Значительную роль играют и обязательные условия поручительства. Они напрямую зависят от вида сделки.
1. Если какие-то обязательные (существенные) условия не были прописаны, тогда юрист, специализирующийся по кредитным спорам, поможет признать договор поручительства недействительным.
2. В договор могут быть включены дополнительные условия. Юрист по кредитным спорам поможет разобраться в их сути. Однако отсутствие тех или иных дополнительных условий не может считаться поводом для признания такого договора недействительным.
Хотя нужно признать, что некоторые пункты могут оказаться принципиально невыполнимыми. Тогда юрист по кредитным спорам будет добиваться в суде признания подобного договора ничтожным.
1. Оформляется отсылка к основному обязательству. С этой целью потребуется указать реквизиты основного договора.
2. Опытный юрист поможет правильно определить вид ответственности поручителя. Сделать это нужно обязательно! В противном случае вы можете стать солидарным должником: в дальнейшем кредитор вправе будет предъявить требование и к должнику, и к поручителю, как к равным субъектам, подписавшим договор.
Если же поручитель является субсидиарным ответчиком, тогда банк сможет предъявить требования к нему только после того, как основной должник перестанет справляться с выполнением обязательств по договору.
3. Потребуется внести в договор поручительства ряд ограничений. Нужно максимально ограничить свою ответственность за невыполнение обязательств, которые взял на себя должник.
К примеру, у кредитора могут возникнуть расходы, связанные с невыполнением обязательств, взятых основным заемщиком. Если не ограничить этот вид ответственности, тогда поручителю придется дополнительно оплачивать:
Невыполнение условий договора может привести к судебному разбирательству. Поэтому каждый пункт договоренности кредитор потребует оформить в письменном виде. Ведь другая форма поручительства судом рассматриваться не будет.
Гражданское законодательство не устанавливает особых ограничений при выборе кандидатуры поручителя. Чтобы подписать договор, он должен соответствовать определенным требованиям:
Это уже кредитор выставляет более существенные требования к поручителю. Ему интересно знать, кто тот человек, к которому придется предъявлять претензии, если возникнет необходимость.
Субъектом права, от которого в наибольшей степени зависит выбор поручителя, остается как раз кредитор, а не заемщик. Именно кредитор станет предъявлять претензии, так что ему не все равно, с кого спрашивать.
1. Поручителю необходимо представить документы, подтверждающие его финансовую стабильность. Поручитель должен подтвердить, что он способен выполнить свое обязательство:
Если поручитель соглашается обеспечивать обязательства юридического лица, тогда советы ответственного специалиста в области права ему крайне необходимы!
Организациям банки часто выдают займы в крупных размерах, так как развитие бизнеса требует постоянных финансовых вливаний. Это и отличает кредиты для ЮЛ от потребительского кредитования. Так что вам придется при необходимости погашать достаточно крупное обязательства.
2. Очень часто поручителями юридического лица выступают:
Поручитель в этом случае проявляет заинтересованность в том, чтобы компания сумела своевременно рассчитаться с долгами.
Если же вы имеете косвенное отношение к делам фирмы или вовсе не можете оказывать влияние на ее деятельность, тогда юрист по кредитным спорам советует клиенту трижды подумать, прежде чем он решится стать поручителем.
3. Иногда юристу-практику приходится защищать в суде интересы поручителя, которого силой или обманом заставили взять на себя непосильные обязательства.
Если владельцы компании понимают, что она находится в преддверии краха, то они будут заинтересованы напоследок получить от деятельности организации максимальную пользу.
Мошенники могут найти такого гражданина, который по какой-либо причине согласится стать гарантом. А после кредит будет взят вовсе не с целью исправления критического положения в компании. Это еще один повод потенциальному поручителю лишний раз проконсультироваться с опытным юристом.
4. На суде может выясниться, что человек, согласившийся стать поручителем юридического лица, не является полноценным субъектом права:
5. Опекуны сами являются владельцами фирмы. Напоследок они решили расплатиться за свои просчеты путем привлечения средств попечителя.
Тогда другие заинтересованные лица могут нанять высококвалифицированного юриста, чтобы интересы гаранта защищал в суде настоящий профессионал.
В свою очередь, кредитному учреждению нужно проверить личность поручителя. Может оказаться, что это человек обеспеченный, но совершенно ненадежный. Его в любой момент могут задержать сотрудники правоохранительных органов, а имущество арестовать.
1. Допустим, ЮЛ не может исполнять обязательства и собирается прекратить свою деятельность. Тогда основное обязательство перед кредитором прекращается. Наступает момент, когда банк вправе предъявить претензии к поручителю. Начинается судебный процесс.
Кредитору очень важно подать судебный иск своевременно, еще до окончательной ликвидации ЮЛ. Если компания уже объявлена банкротом, тогда и поручитель избавляется от тяжкого бремени исполнять обязательства.
2. Поручитель вправе отказаться от исполнения обязательств в том случае, если организация вознамерится перевести свой долг на другой субъект права. Ведь поручитель имел дело только с этой фирмой, а другая организация, взявшая на себя чужие долговые обязательства, пусть ищет собственного поручителя.
3. Поручительство будет продлено автоматически, если компания объявит реорганизацию. Это ее внутреннее дело. Организация продолжает функционировать. Обязательства поручителя также сохраняются в полной мере.
Кабальные условия, изначально прописанные в договоре поручительства, который составлялся без урегулирования степени ответственности по его исполнению, непременно разорят поручителя.
Если вы желаете оградить себя от тяжких последствий, вызванных умышленным разорением компании-заемщика, тогда на каждом шагу консультируйтесь с компетентным юристом по кредитным спорам.
И не забывайте, что на суде интересы как кредитной организации, так и компании-заемщика будут защищать собственные юристы. Каждый правовед будет отстаивать интересы только своего клиента.
Если вы также являетесь заинтересованным участником процесса, то нужно задействовать своего юриста. Только грамотный профессионал сможет отстоять ваши законные интересы!
юрист по кредитам и займам, Поручитель
24.06.2020, 1661 просмотр.
|
|
|||||
|