Отношения с банком после развода

Изменение семейных обстоятельств становится веским поводом для пересмотра действующего кредитного договора. Как правило, это:

• развод;
• рождение ребенка;
• нетрудоспособность;
• сильное ухудшение материального положения и так далее.

Если своевременно предупредить банк о возникновении новых обстоятельств, чтобы уменьшить риск не возврата, то он часто идет навстречу клиенту. В особенности это касается деления долга при разводе. В такой ситуации возникает множество вопросов: солидарная ответственность, раздел имущества, определение общего долга по кредитам, которые были получены вне брака или без согласия супруга и так далее.

Как уведомить банк о разводе?

При разводе есть несколько правил общения с банком:

• Если у вас в браке был кредит, то банк должен узнать о разводе.
• Если заем был выдан во время брака с согласия обоих супругов и истрачен на семью, то при разводе можно потребовать его раздела.
• Если вы хотите поделить долги, то сначала нужно получить от банка согласие. И обращение, и согласие составляется в письменной форме.

При отказе банка разделить кредит можно обратиться в суд, предъявив иски супругу и банку. При этом банку должно предъявляться требование, чтобы он не выступал против раздела общих долгов.

Как банки относятся к разделу долга?

Как правило, все кредиторы придерживаются одной позиции - они выступают против такого деления. 
Они считают, что раздел займа приводит к существенным изменениям условий кредитного договора и нарушает их права или противоречит их интересам. От этой процедуры число должников не уменьшится, но зато риск не возврата становится выше. Хотя в действительности положительные моменты имеются у всех сторон. Именно в таком случае станет понятно, кто и в какой степени несет по кредиту ответственность. Но при этом, банки придерживаются мнения, что в этой ситуации они теряют право на взыскание всей суммы долга с любого должника.

Позиция кредитора по вопросу изменения условий такова:

• При разделении долга между солидарными заемщиками нарушаются их права и меняются изначальные условия, на которых заем был предоставлен.
• Для минимизации риска появления просрочек в связи с разводом заемщика, финансовые компании просят вернуть полную сумму долга обоих должников или каждого по отдельности.
• Деление кредита может производиться только по согласованию с банком. В иной ситуации будут нарушены положения Гражданского кодекса.
• Даже если у супругов имеются какие-либо разногласия, то это не является причиной изменения договора кредитования и препятствием для исполнения обязанностей;
• Кредитором могут быть обжалованы решения суда о разделенном долге по кредиту;
• При выдаче кредита на большую сумму банки обычно ориентируются на совокупный доход супругов. Развод часто приводит к тому, что ухудшается благосостояние, поэтому в некоторых случаях им просто приходится пересматривать условия.

По общим правилам супруги имеют право делить не только долг, но и залоговое имущество. Данный принцип работает при разводе, если квартира или машина находится в залоге. Для разделения такого имущества нужно:

• Определиться, кто на него претендует и в какой доле
• Если один из супругов откажется от прав на залоговое имущество, то нужно определить текущую его стоимость. Если оно имеет стоимость больше другого, то тут уже надо задуматься о компенсации.
• Если имущество нужно обоим супругам, то нужно принять решение как поступить с ним.

Когда эти вопросы будут решены, то об этом банк должен быть уведомление в письменном виде. Он также должен прислать ответ.

Далее действовать придётся уже в зависимости от полученного ответа.

При согласии следовать всем рекомендациям специалиста. Если банком раздел будет согласован, то проблем с делением не будет. Каждый супруг получит одну вторую доли залога.

Если же будет дан отказ, то можно оспорить его в суде и доказать, что банк отверг запрос нецелесообразно. При вынесении положительного решения судом, его нужно направить в банк. Но тут стоит приготовиться к тому, что банк тоже станет отстаивать свои интересы.

Как правило, кредитные учреждения при выдаче кредита считают, что на это согласны оба супруга. Поэтому письменное разрешение для этого не требуется. Соответственно оспорить такой кредит можно только в суде. Супруг в течение года с момента выдачи кредита заявить о своем несогласии на его получение. Если же банк претензий не имеет, то он может расторгнуть договор и потребовать досрочно уплаты всей суммы. В иной ситуации можно оспорить договор через суд.

Чтобы банк согласился поделить долг нужно написать заявление. Он должен в письменном виде одобрить или отказать в процедуре.

Супруги имеют право в судебном порядке поделить общие долги. Одновременно с этим выдвигается просьба о беспрепятственном выполнении операции со стороны кредитора.

Если кредитор не будет уведомление о расторжении, а заемщик таким будет платить кредит, то интересы первого никак не пострадают. В таком случае увеличивается риск для одного из супругов, которому при возникновении тяжелого финансового положения придётся самому платить кредит.

Если кредитному учреждению не было сообщено о разводе, то оно считает долг общим для супругов, пока не было доказано обратное. Соответственно, если второй супруг никак не будет себя проявлять для исполнения обязательств, а второй будет их нарушать, то тогда банк может взыскать долг с любого должника или обоих сразу.

Если происходит раздел залогового имущества через суд, то банк должен обязательно в этом участвовать, потому что его интересы тоже будут затронуты. Практически всегда банк - это заинтересованная сторона.

Стоит сказать, что даже если он не является участником, то он может оспорить судебное решение, так как процессуальных прав его лишить невозможно. Поэтому решение может обжаловаться.

Сложно сказать, на чьей стороне правда, так как судебная практика довольно неоднозначна. Но все, же большинство дел оканчивается победой банков и решения выносятся чаще в их пользу. Поэтому нельзя до конца утверждать, что банк будет на вашей стороне. Даже если первая судебная инстанция примет решение в пользу заемщика, банк может обжаловать его в вышестоящем органе.

Главная проблема таких дел заключается в противоречивости гражданского и семейного кодекса.

Согласно второму у супругов есть полное право делить имущество и долги.

Но при этом кредитные учреждения всеми возможными способами стараются создать препятствия для раздела общего долга или залогового имущества.

Таким образом, когда суд выносит решение в пользу банка, то он нарушает законные права каждой пары на раздел имущества.

Чтобы проблем с разделом долга не возникало, лучше выстраивать отношения с банком на доверии и каждое свое действие согласовывать с ним. Если у вас будет его поддержка, и вы сможете убедить, что раздел долга никак не скажется на исполнении обязательств, то банк пойдет на встречу и пересмотрит условия кредитования и рассмотрит ссуду как два отдельных кредита.

развод,  договор займа,  Раздел имущества,  адвокат по разводам,  юрист по кредитам и займам,  адвокат по разделу имущества 

28.09.2020, 1477 просмотров.